4.投资

　　时间：2018年6月9日。
　　吴淑与杨咩，两家相隔不远。第二天是星期六，吃过早饭，吴淑带着儿子小峰，散步到杨咩家的楼下。
　　杨咩是个讲究精致生活的人，梳个头发就象搞一件艺术品似的，连坐个椅子、沙发都要先把屁股部位的衣服布料抺平了再坐下，生怕站起来时，衣服有皱褶。平时下楼倒个垃圾，她也要梳妆打扮、穿戴整齐才出门。因此每次出门都是拖拖拉拉的。吴淑没想到一打电话给杨咩说自己到楼下了，杨咩竟马上带着小雨冲了下来。
　　小雨一看到吴淑，就奶声奶气的叫：“淑～姨！”又朝着小峰递过去一只棒棒糖，“哥哥，这是你的。”
　　“哇，小雨今天真漂亮！来，让淑姨抱。”每次出门，杨咩总能把小雨打扮成芭比娃娃似的。
　　售楼部在市中心，也就十几分钟的脚程，四人沿着街道一路逛过去。
　　吴淑：“你昨天把买房成功的消息告诉建忠后，他怎么反应？”
　　杨咩：“还能怎么反应，高兴呗！就建忠他妈妈还在唠叨，房子怎么这么贵，前两年便宜的时候不买，非要等到贵了才买。建忠怕我难堪，赶紧给我打圆场，说过去的事还说来干什么。”
　　吴淑：“就我看，这事还真得怪你。明明手上有这么多的房地产商的资源，却不懂得利用。这十几年来，房价是一天比一天贵，你就这样手握资源，眼睁睁的看着它不停的涨价。”
　　杨咩：“姐，我要说多少遍你才会懂啊？房地产的价值在于它的可居住功能，这是由房地产所处的地段决定的。你看清江市前几年开发的那些楼盘所处的地段，全是市郊偏远地段，说不好听的，都进农村了，配套设施都没办法解决。你没看，那些楼盘到现在的入住率都没有超过50%，有的都变成鬼楼了。”
　　吴淑：“那房价怎么还一直在上涨。”
　　杨咩：“那是商业炒作造成的。买那种房子却不去住，这不是投资，是投机。买房产不是买小家电，一辈子有可能也就一次，哪能不慎重。前两年，国家就已经发声了，房子是用来住的，不是用来炒的。这说明房地产的高峰期已经结束了，房地产终将回归它的居住属性。你以为房价真的会不停的往上涨吗？中国现在的房地产业已经非常疯狂了，供大于求的现象非常的严重了，房价完全靠投资盘来支撑。”
　　杨咩是学金融专业的，在银行工作的过程中又与房地产商频繁接触，深知房地产内幕，说起这些道理，自然是一套一套的。吴淑自知说不过她，却也不服气：“存在就是真理。房价一直在涨，就算是前几年买了鬼楼的人，现在也赚得盆满钵满。你却手握现金，静静看着它大幅贬值。建忠和他父母能不怪你吗？”
　　杨咩：“我跟你说一件事。城东那个叫水墨雅园的楼盘，当初开发贷款就是找我做授信的。开发商是地方政府牵头新成立的一家房地产开发商，我看过他的可行性报告，地价居然比市中心还贵很多，导致开发商的成本价比市中心的房价还高，就是我们俗称的“面粉比面包贵”。我当时就是因为这一点，坚决拒绝这个楼盘的开发贷。结果，人家在其他银行办理了开发贷，房子也开始销售了，据说已销售90%以上了，售价也比市中心贵很多。最奇怪的是，根据开发商的可行性报告，开发商定的这个房价还是亏本的。你知道这是什么原因吗？”
　　吴淑：“我又不是干这一行的，我怎么知道。”
　　杨咩：“这个楼盘的按揭贷款有一部份也是在我们商资行办理的，我前些天刚巧看到了几笔业务，一眼就能看出，全是花钱叫人来顶替的虚假按揭贷款。我这才明白，他们是怎么运作的。地方政府财政收入不足，可供出售的土地不够，只好抬高地价。可是地价太高，房地产开发商不愿参与竞标，地方政府就让自己的开发商拿地，再向银行贷款。可是地价高，就会影响到房价也高，结果又是没人买房。开发商就找人来办理虚假房贷按揭，填补上了整个项目的资金缺口。说实话，整个楼盘忽悠到的冤大头真的没几个人，绝大部份的房子都还捏在开发商的手里。我很怀疑，开发商最终要如何把房产抛掉。我敢肯定，五、六年后，房价肯定要崩盘。房地产行业一旦出现房价拐点，变现能力是很差的，到时候根本没人接盘的。住又不住，卖又卖不出，变死货了，从本质上讲，没有使用价值的房产，其实就是一堆无法回收利用的钢筋水泥。九十年代，有人花高价在海南买下别墅，最后成了猪圈，你没听说吗？你以为我这几年拿着这些钱就傻乎乎的存银行定期吗？我投理财都已经至少赚了二十几万了！”
　　吴淑：“你是不是把钱都投在理财平台上了？”
　　杨咩：“安啦！我自己在银行工作，最清楚了，现在银行的发展，已经到了一个瓶颈，对风险的把控已经达到了一个变态的程度。社会上融资难问题很尖锐的。你没看到，近几年国家大力倡导普惠金融，互联网+。今后互联网金融肯定是未来发展的一个大方向……”
　　吴淑：“收益这么高，你就不怕风险吗？”
　　杨咩：“这个你就不懂了。哪有一个企业一成立就马上赢利的。每个企业成立的初期，都是要投入巨额的广告费用，现在收益高，是因为平台拿广告费来补贴收益。随着平台的顺利运营，广告费用会逐步减少，收益率也就下降了。”
　　吴淑：“企业也是会倒闭的，万一倒闭了，你可就惨了。”
　　杨咩：“那你也得看它是什么企业，你说国家扶贫协会、人民日报、中国兵器集团，他们会倒闭吗？而且我采取了分散式投资，我选择一批有硬背景的平台，如上市企业、国家事业单位、国企、或行业明星企业控股的平台。你不在金融行业上班，你不知道国家对金融行业的监管是非常严格的，金融办是三天两头的对我们行进行检查啦，开会啦。这些网络理财公司也是非常注重声誉风险，年初的时候，我参加一个叫人人爱家的平台活动，按活动规定，它要奖励我一张京东卡，结果发过来的密码错了，我一打电话过去，人家一查，发现发错了，赶紧给我补一张卡，还解释加道歉了一大通……”
　　吴淑：“反正我觉得，凡事稳妥一点肯定没错。网络金融看不见摸不着，不宜投太多。房地产毕竟是实物，打点折应该也能卖出。”
　　杨咩：“我投的绝大部份都是期限在三个月以内的短期标，一旦有什么风吹草动的，我就撤了。投网络金融我也心累啊。还好这次把套房定下来了，我正好把资金全退出来买房就行了。”
　　杨咩说的话看似很有道理，可吴淑总觉得她哪里错了，就是说不出来。其实她也拿了二十万，交给杨咩去理财。其中两万元在去年11月投了一个叫宏亚金融的平台，当时自己还担心，收益率这么高，会不会是骗局。可是经过这半年多了，人家平台也还在正常运行。