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这时候贾鲁突然开口了，“老夫也得到了消息，张士诚发行了铜钱，如果我们拿不出应对的手段，他派人到我们境内，大肆采购物资，只怕会造成很大的麻烦！”张士诚造的铜钱叫做天佑通宝，这玩意在后世还属于名币大珍，在拍卖行卖出过410万的天价。
说回当下，张士诚这个私盐贩子，常年经商，摆弄银钱，他发行铜币，还是很靠谱的，也相当受百姓的欢迎。
宋濂迟疑道：“既然张士诚能发行铜钱，我们为什么不能效仿？”
贾鲁笑了，“张士诚占据淮东之地，盐商云集，金银铜钱的储备本就很多，加之他又有大批的食盐，只要规定收取金银即可，他每年都能结余下许多银钱，发行铜子，不成问题。”
这时候刘伯温突然低声道：“这么说，张士诚其实是靠着淮盐喽？”
贾鲁点头，“没错，他的确靠着淮盐，奈何我们没有啊！”
众人又议了一阵子，大家基本上达成了共识，货币这玩意，不能不搞，如果不搞，就会被张士诚等人占便宜，也不利经贸发展。
但是一个不好，宝钞崩溃，后果也不堪设想。
而且朱元璋治下，缺少足够的金银储备，总是不能让人放心。
“诸公，咱们已经说了这么多……我倒是想请教大家伙，为什么发行宝钞要以金银为储备，元廷最初用生丝，为什么也可以？”
刘伯温立刻道：“宝钞不过是一张花花绿绿的纸，以纸换物，乃是空手套白狼，非有金银背书不可！唯有如此，百姓才能接受。至于生丝，也是这个道理！”
“不！”
张希孟笑道：“说宝钞是一张纸，并不值钱，所以必须有金银为储备，看似是对的，但是田契，房契，何尝不是一张纸？为什么就有价值？”
“这个……”刘伯温再聪明也没学过后世的金融，被张希孟问住了，只能勉强道：“田契代表田亩，房契代表房子，到底不同宝钞。”
“不！其实大可以把宝钞看做一份约书，只是这个约书非常特别，不是具体和某个人签的，而是和所有人签署的。按照约定，拿着这一份约书，可以到市面上换取相应价值的商品……所以这份约书可以不要金银，只是能买到东西即可。”
大家伙忍不住吸了口气，仔细思忖张希孟的话，这时候孙炎突然开口，“张相的意思，是金银不能吃，不能喝，拿着金银，并没有什么实际的用处？”
张希孟笑了，“对了一半，但还有一半……那就是我们不知道市面上有多少东西，也不知道要多少宝钞。如果随意发行，肯定不可以。我们只有把宝钞锚定在金银之上，至少有个依据，不至于乱了。”
货币这东西，本就是这些传统读书人的弱项，想让他们想清楚其中的关键，也不是那么容易的。
张希孟干脆直接道：“其实我们可以抛开金银……只要我们弄清楚境内有多少粮食，有多少商品，每天交易，又需要多少钱，我们就能在内部发行华夏宝钞，方便百姓。只要拿着这一张纸，能买到粮食，能缴纳税赋，其实纸和金银，没有什么差别。”
“而金银只不过是跟外面交易结算时候，才需要用到的，只是弥补差价罢了。”
“归根到底，发行宝钞，不是考验我们有多少金银，而是考验我们对治下的了解，考验我们的执政能力！”
有多少交易，发行多少货币。
只要能换到相应的商品，就不会有货币超发的问题。
事实上单纯依照库存金银发行纸币，也有问题，而且还是很多人都忽略的问题。因为商业交易客观需要一定数量的货币，商业越发达，需要的货币就越多。
在中国历朝历代，天下太平之后，要不了多久，就会出现粮价急剧暴跌的情况，比如唐初，斗米几千文，但是很快随着天下太平，就有斗米四五文的记载，下降了几百倍之多。
对于这种情况，大多数人还是持肯定的态度，认为盛世繁华，物阜民丰，米价降低，民生大好，甚至把米价便宜视作政绩，视作太平盛世的特征，大加鼓吹。
其实稍微有些经济学常识，就会发现，这是有问题的。
一斗米几千文，固然不行，可是谷贱伤农，后果更加可怕。
因为大体上虽然老百姓用的货币不多，但是缴纳苛捐杂税，婚丧喜庆，总要用到一些货币。
粮价暴跌，农民换不到足够的货币，遇到了花钱的事情，就要借款，一些人还不上高利贷，就不得不变卖土地，走向破产……因此看历朝历代的头几十年，都有这样的规律，先是因为刚刚结束战乱，百废待兴，物价奇高。
然后用不了几年，因为生产恢复，粮价就暴跌下来，朝廷进入盛世。随后盛世之下，蕴含危机，老百姓的收入下降，破产增多，兼并越来越严重，几十年后，就危机四伏，迫切需要调整，改革之声，就会此起彼伏。
自两汉到唐宋，基本上都是这么来的。
出现这个情况的原因自然是非常复杂的，但是却也跟贵金属供应不足有关系……米价暴跌，换个角度，就是钱价暴涨。
为什么钱会更值钱？
因为缺少金银铜。
再说得直白点，如果宝钞单纯跟金银铜绑定，拿不到足够的贵金属储备，就不发行那么多的纸币……结果还是钞贵粮贱，百姓受苦。
所以说来说去，纸钞背后绝不是单纯的货币储备，而是由国家信用背书的商品生产能力。
这里面有两个要件，一个是国家信用，一个是商品的生产能力。
国家信用很好理解，那商品生产能力是什么呢？就是要有足够多的商品，不然的话，就算你的货币是全球通用的，信用无与伦比，但是你的产业空心化了，又开动核动力印钞机，肯定会通货膨胀的，而且还会越来越严重。
张希孟跟这几位阐释了他的想法，大家伙都耳目一新，虽说没有立刻五体投地，但都有些敬佩。
只是宋濂好奇道：“张相，民间到底要做多少生意，这个我们怎么知道啊？”
孙炎想了想，竟然主动道：“其实也不难，我们收上来多少田赋，这是有数的。依据田赋，就知道民间有多少粮食，老百姓要拿粮食出来卖，然后才能去买需要的商品。老百姓买多少，作坊才会做多少……这中间或许还有差距，但并非不能估算。所幸当下田亩平均，也没人可以逃避税赋，估算起来不难，要是放在大元朝，只怕就南辕北辙，差得厉害了。”
孙炎说到这里，还看了看也先帖木儿，竟然有些同情他。同样是摆弄纸币，脱脱的变钞也不能说完全是错的，只是很可惜，他的运气太不好了。元廷从上烂到下，好事也会失败的，坏事更会失败，归结起来，就是不管懂王还是睡王，谁都没辙，积重难返了属于是。
张希孟微微点头，没想到自己这个秘书还真有点才干，貌似他们家就是摆弄生意的，有些心得，也算是正常。
“没错，民间大致的交易量，我们是能估算的。但是还有一件事，需要我们小心，那就是外界的破坏！”